Криптовалюты, такие как биткоины и другие алткоины, представляют ряд проблем для комплексной проверки и проверки источников финансирования финансовых учреждений. Банкиры все еще пытаются понять эти сложные новые технологии, такие как блокчейн и криптовалюты, в то время как преступники, лучше их понимая, вышли на новый уровень по отмыванию денег. Во многих странах финансовые учреждения замораживают банковские счета, участвующие в рискованных операциях с криптовалютой, пишет Citizenship by investment.
Исследовательская группа CipherTrace провела анализ 45 миллионов транзакций с 20 крупнейшими биржами криптовалюты по всему миру и обнаружила, что 2.5 миллиарда долларов отмываются из-за слабых регуляторных норм AML. 97% прямых биткоин-платежей из идентифицируемых преступных источников поступило на нерегулируемые биржи криптовалют. В прошлом году хакеры украли криптовалюты на $1млрд, говорится в сообщении.
Bitcoin - это первая криптовалюта, запущенная в 2009 году, и с тех пор за 10 лет появились тысячи типов алтоинов с различными функциями. Волатильность криптовалют затрудняет их использование в качестве эффективных платежных операций.
В докладе KPMG говорится, что неизбежное сокращение объема банковских корреспондентских услуг в некоторых странах или регионах, таких как, например, Карибский бассейн, Венесуэла или Африка, привело к росту криптографической активности в этих регионах, поставив под угрозу глобальные усилия финансовых посредников по снижению рисков.
Криптовалюты являются эффективным способом обхода международных санкций (Северная Корея, Иран, Венесуэла и др.). Средства из этих стран используются для покупки Bitcoin/Ethereum и т.д. и могут быть переведены на другие кошельки в другой стране, а затем конвертированы в бумажные или через обмен.
Что такое Криптоочищение?
Криптоочистка используется для того, чтобы обойти международные санкции. Лицо, занимающееся отмыванием денег, накладывает слой на несколько монет, обменов и цифровых адресов, чтобы разорвать аудиторский след, эффективно подготавливая незаконные средства, очищая их для интеграции в традиционную финансовую систему.
Сюда входит покупка криптовалюты наличными или дебетовой картой в обмен на первичные монеты (например, биткоины, эфириум или лайткоины). Позже эти монеты обмениваются на криптовалюту, обеспечивающую конфиденциальность информации (например, Zcash, Verge, Monero, Dash, Desire и т.д.), чтобы одурачить блокчейн и аудиторский след. Они направляются далее по нескольким цифровым биржам, в конце концов обмениваются на первичные крипты, затем выводятся на подключенный банковский счет или переводятся в недвижимость, ссылаясь на законное желание избежать налогов на прирост капитала. Криптовалюты надежно хранятся в хранилищах (аппаратных кошельках).
KYC, AML и CFT
Чтобы снизить риски, компании, выпускающие электронные кошельки, должны более строго подходить к их использованию во всем мире.
В мае 2019 года FATF опубликовала рекомендации для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP).
Чтобы снизить риски отмывания денег и финансирования терроризма, возникающие из виртуальных активов, страны должны обеспечить, чтобы VASP подвергались адекватному регулированию и надзору или мониторингу в сфере ПОД / ФТ (AML/CFT) и эффективно выполняли соответствующие Рекомендации FATF. VASP должны быть предметом эффективных систем мониторинга и обеспечения соответствия национальным требованиям ПОД / ФТ. VASP должны контролироваться или мониториться компетентным органом (не SRB), который должен осуществлять надзор или мониторинг на основе возможных рисков.
Нормативно-правовая база криптовалют
Недавно Европейский союз также предпринял шаги для обеспечения того, чтобы обмены подпадали под требования законодательства KYC и AML, а Европейская комиссия приняла предложения, обеспечивающие, чтобы с июля 2017 года обмен криптовалютами и поставщики услуг электронных кошельков подпадали под действие законодательства ЕС о борьбе с отмыванием денег. Европейский центральный банк классифицирует bitcoin как конвертируемую децентрализованную виртуальную валюту.
Европейский парламент опубликовал отчет TAX3 по криптовалютам, в котором говорится, что регуляторы обеспокоены тем, что преступники все чаще используют криптовалюту для незаконной деятельности, такой как отмывание денег, финансирование терроризма и уклонение от налогов.
Проблема существенна: несмотря на то, что полный масштаб неправомерного использования виртуальных валют неизвестен, по имеющимся данным, их рыночная стоимость превышает 7 млрд. евро по всему миру.
Новые правила AMLD5 включают определение виртуальных валют и обязывают провайдеров услуг по обмену виртуальными валютами и предоставлению виртуальных кошельков соблюдать требования комплексной проверки клиентов и сообщать о подозрительных операциях в подразделения финансовой разведки.